滄州銀行儲戶恐慌性擠兌恆大效應剛開始

蔡慎坤

2023年10月12日發表

【人民報消息】恆大集團許家印被抓引發的一連串反應只是剛開始，一份「恆大所欠銀行貸款明細清單」就導致河北滄州銀行儲戶恐慌性擠兌，對於金融機構來說，最重要的是信心，是儲戶的信任，一旦失去信心和信任，出現恐慌性擠兌，規模再大的金融機構恐怕也難以支撐下去，更何況滄州銀行這種規律不大問題不少的地方性商業銀行。網路上流傳的多個影片顯示，滄州銀行多家營業據點擠滿了人，儲戶們排著長龍等待領錢。官方為了防止儲戶擠兌，網路轉帳一度被叫停。

網傳的「恆大所欠銀行貸款明細列表」中，滄州銀行排名第16位，涉及恆大集團欠款金額高達34億元，而恆大集團負債高達2.38萬億元，早已資不抵債。滄州銀行緊急澄清恆大的欠款金額是3.46億元，並非網傳的34億元。滄州金融管理部門也即時發布聯合公告，要求民眾「不信謠，不傳謠」。但類似的闢謠公告並不能阻止瘋狂的擠兌潮。有媒體報導稱，警方「已開始陸續拘留謠言散佈者，截止到10日凌晨3點，拘留了不少人。」抓人實際上影響更惡劣，對市場的衝擊力更強烈，對儲戶的心理陰影更深刻。

滄州銀行是1998年在13家城市信用社基礎上重組設立，下轄滄州域內28家縣域支行和23家市區支行，陸續設立了廊坊、保定、唐山、邯鄲、邢臺、秦皇島、衡水、石家莊、河北雄安9家域外分行及所轄64家分行。今年7月，該行註冊資本由59.12億元增加至61.48億元。

最新數據顯示，截至今年上半年末，滄州銀行資產總額為2,371.07億元，其中貸款總額為1,496.04億元；負債總額為2,227.82億元，其中存款總額為2,079.69億元。報告期末，該行不良貸款約26.18億元，逾期貸款32.74億元，已提列貸款損失準備41.94億元。截至今年3月末，滄州銀行房地產和房屋抵押貸款在總貸款中合計佔比為20.68%（上報監管口徑）。 2022年受宏觀經濟下行及房地產業波動等因素影響，部分房地產業、能源供應業及製造業客戶資金鏈緊張，無法按期償還貸款，截至年末，逾期貸款較年初增長15.83億元至42.08億元，總貸款中佔比較年初上升0.95個百分點至3.31%。從流動性來看，截至今年3月末，滄州銀行一年內到期的資產在總資產中佔52.55%，一年內到期的負債在總負債中佔71.04%。

早在2020年恆大揭露的主要往來銀行，滄州銀行並未在列，20大往來銀行中，包括民生銀行、農業銀行、光大銀行、工商銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行、盛京銀行、吉林銀行、渤海銀行、洛陽銀行、上海銀行、九江銀行、建設銀行、漢口銀行、廣州農商銀行等。

滄州銀行不在恆大債務名單上並不意味著滄州銀行安然無憂，眾所周知，去年11月以來，房地產信託成了各類信託公司的重災區，過去幾十年，中國信託業務主要集中在高回報的房地產業，從「信託一哥」中信信託到央企背景的中誠信託、光大信託、五礦信託等，不論是中融信託、民生信託、山東信託、吉林信託、陸家嘴信託等地方國企信託，還是安信信託、四川信託等民營信託機構，房地產信託損失慘重，違約幾乎成為普遍現象，而信託理財產品絕大部分都是透過大小銀行分行賣出去的，當信託理財產品無法兌付，無論是信託或銀行抑或客戶都將面臨巨大損失，也會引發整個金融市場動盪不安。

（蔡慎坤推文）